¿Sabías que en México no solo existe el Buró de Crédito? Muchas personas piensan que su historial financiero se guarda en un solo lugar, pero en realidad hay dos sociedades de información crediticia que registran cómo usamos el dinero. Una de ellas — y menos conocida — es Círculo de Crédito.
Este organismo tiene datos de millones de mexicanos: desde quienes pidieron un préstamo en una app fintech o compraron un celular a plazos, hasta quienes pagan puntualmente su tarjeta de crédito. Si alguna vez te han negado un crédito o quieres mejorar tus oportunidades con los bancos o las apps, entender cómo funciona Círculo de Crédito es clave.
En esta guía te explico qué es, cómo funciona, qué información guarda sobre ti y cómo consultar tu reporte gratis en menos de cinco minutos.
Y si quieres repasar antes el otro gran jugador del sistema financiero, te recomiendo leer también esta guía sobre el Buró de Crédito en México.
¿Qué es Círculo de Crédito y para qué sirve?
Círculo de Crédito es una sociedad de información crediticia autorizada por el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Su trabajo es recopilar, organizar y compartir con las instituciones financieras los datos sobre cómo cumples tus compromisos de pago.
En palabras simples: es una base de datos que refleja tu comportamiento financiero, tanto lo bueno como lo malo.
Cada vez que pides un crédito – ya sea en un banco, una tienda departamental o una app de préstamos – esa institución reporta tu información a Círculo de Crédito. Lo mismo pasa cuando pagas puntualmente o te atrasas. Con el tiempo, se forma tu historial crediticio, un documento que cuenta tu historia como usuario del crédito en México.
Gracias a ese historial, los bancos, fintechs o empresas de servicios pueden decidir si aprobarte o no un crédito, y en qué condiciones. En otras palabras, tu comportamiento pasado se convierte en tu carta de presentación financiera.
Dato curioso: Círculo de Crédito no solo recibe información de bancos. También trabajan con fintechs, tiendas departamentales, arrendadoras, servicios de telefonía y hasta empresas de muebles o electrodomésticos. Por eso, aunque nunca hayas tenido una tarjeta bancaria, es muy probable que ya tengas un registro allí.
Círculo de Crédito vs. Buró de Crédito: ¿en qué se diferencian?
Aunque mucha gente piensa que Círculo de Crédito y Buró de Crédito son lo mismo, en realidad son empresas distintas.
Ambas están autorizadas por las autoridades financieras mexicanas para recopilar y compartir información crediticia, pero trabajan con diferentes tipos de instituciones y tienen bases de datos que no siempre son idénticas.
En resumen: las dos cumplen el mismo propósito — registrar cómo pagas tus créditos — pero lo hacen desde ángulos distintos.
| Característica | Círculo de Crédito | Buró de Crédito |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Sociedad de información crediticia | Sociedad de información crediticia |
| Autorizado por | Banxico y CNBV | Banxico y CNBV |
| Año de creación | 2005 | 1996 |
| Enfoque principal | Fintechs, tiendas departamentales, microcréditos, apps BNPL | Bancos, tarjetas de crédito, financieras tradicionales |
| Score crediticio | Círculo Score | Mi Score |
| Plataforma de consulta | circulodecredito.com.mx | burodecredito.com.mx |
Si alguna vez pediste un crédito en una app como Alvos, es casi seguro que tu información está en Círculo de Crédito.
En cambio, si tienes una tarjeta bancaria o un préstamo hipotecario, también apareces en el Buró.
Y no, no te preocupes: no existe un “Buró malo” y un “Círculo bueno”. Ambos reflejan tu comportamiento financiero. Lo importante no es dónde estás registrado, sino qué historia estás contando con tus pagos.
Consejo rápido: muchas instituciones consultan ambas bases antes de decidir si darte crédito. Por eso conviene revisar las dos al menos una vez al año para asegurarte de que todo esté correcto.
¿Qué información muestra tu reporte de Círculo de Crédito?
Tu reporte de Círculo de Crédito es, básicamente, una radiografía de tu vida financiera. Muestra quién te ha prestado, cuánto debes, cómo pagas y si te atrasas o no. Es el documento que los bancos, fintechs y tiendas usan para evaluar si eres una persona confiable para dar crédito.
Veamos qué contiene y cómo interpretarlo 👇
🧍♂️ 1. Datos personales
Incluye tu nombre completo, RFC, CURP, dirección, fecha de nacimiento y en algunos casos tu número de seguridad social.
Estos datos sirven para confirmar que el historial realmente te pertenece.
💳 2. Créditos activos y cerrados
Aquí aparecen todos los créditos que has tenido o aún tienes: tarjetas, préstamos personales, financiamientos de autos, compras a meses sin intereses, créditos de nómina, etc.
Cada línea muestra:
- Nombre de la institución o app que te dio el crédito
- Tipo de crédito
- Fecha de apertura
- Monto original y saldo actual
- Situación actual (vigente, cerrado o atrasado)
Si ya liquidaste un crédito, debería aparecer como “cerrado” o “cuenta al corriente”. Si ves algo distinto, conviene revisarlo.
📅 3. Historial de pagos
Este apartado es el corazón del reporte. Aquí se muestra tu comportamiento mes a mes mediante un sistema de colores:
🟢 Verde: pagaste a tiempo
🟡 Amarillo: te atrasaste entre 1 y 89 días
🔴 Rojo: te atrasaste más de 90 días o el crédito fue enviado a cobranza
Los bancos y fintechs miran especialmente este bloque para calcular qué tan puntual eres.
💰 4. Monto de deuda y límite de crédito
Muestra cuánto debes actualmente y cuál es tu límite autorizado.
Si siempre estás al tope del crédito (por ejemplo, 9,000 de 10,000 pesos), eso puede afectar tu score, incluso si pagas puntual.
🔍 5. Consultas recientes
Cada vez que una institución revisa tu historial, queda un registro aquí. Tener demasiadas consultas en poco tiempo puede hacer que parezcas una persona “desesperada” por conseguir crédito, lo cual puede bajar un poco tu puntuación.
📊 6. Tu Círculo Score
Tu puntaje numérico va generalmente de 400 a 850 puntos. Cuanto más alto, mejor.
- Más de 750 puntos: excelente historial
- Entre 650 y 749: bueno
- Menos de 600: riesgo alto
El score se calcula con base en tu puntualidad, tu nivel de deuda y la antigüedad de tus créditos (te lo explico más a fondo en el siguiente bloque 👇).
Tu reporte de Círculo de Crédito no es un castigo ni una “lista negra”, sino una herramienta para medir tu responsabilidad financiera. Revisarlo te ayuda a detectar errores, cuidar tu reputación crediticia y tener mejores oportunidades con bancos o fintechs.
Cómo consultar tu reporte gratis (paso a paso)
Una de las mejores noticias es que consultar tu reporte en Círculo de Crédito es totalmente gratis una vez al año. Sí, sin pagar nada. Y lo puedes hacer en línea, desde tu celular o computadora, en menos de cinco minutos.
💻 Opción 1: En línea (la más rápida)
- Entra al sitio oficial www.circulodecredito.com.mx
- En el menú principal, da clic en “Obtén tu Reporte de Crédito Especial gratuito”
- Llena el formulario con tus datos personales: nombre completo, RFC, fecha de nacimiento, correo electrónico y domicilio actual
- Te harán algunas preguntas de seguridad (por ejemplo, qué créditos has tenido o con qué banco trabajas)
- Si todo coincide, podrás descargar tu reporte en PDF al instante
Guarda el archivo y compáralo cada año, así podrás ver si tu historial mejora o si hay errores que corregir.
📬 Opción 2: Por correo electrónico o teléfono
Si prefieres no hacerlo en línea, también puedes pedir tu reporte:
- Enviando un correo a servicio.clientes@circulodecredito.com.mx
- O llamando al 800 247 28 27 (800 CIRCULO)
Deberás proporcionar:
- Identificación oficial (INE o pasaporte escaneado)
- Comprobante de domicilio
- RFC y fecha de nacimiento
Normalmente, en un par de días te lo envían por correo electrónico.
⚠️ Importante:
- Solo puedes pedirlo gratis una vez al año.
- Si necesitas más consultas dentro del mismo año, hay un costo pequeño (alrededor de $35 MXN).
- Cada consulta adicional no afecta tu score. No tengas miedo de revisar tu historial.
Consejo de experto: Revisa tu reporte al menos una vez al año, incluso si no piensas pedir crédito. Así puedes detectar a tiempo si alguien usó tus datos o si alguna institución reportó algo incorrecto.
Qué es el Score de Círculo de Crédito y cómo se calcula
Tu Círculo Score es como tu “calificación financiera”. Es un número que va, por lo general, de 400 a 850 puntos y resume qué tan buen pagador eres según tu historial crediticio. Entre más alto sea tu puntaje, más confianza generas ante los bancos, tiendas o apps que prestan dinero.
🧮 ¿Cómo se calcula el Círculo Score?
Círculo de Crédito no revela su fórmula exacta (porque es propiedad privada), pero sí ha explicado los factores principales que influyen en tu puntaje:
| Factor | Peso aproximado | Qué significa |
|---|---|---|
| Puntualidad en los pagos | 35% | Si pagas tus créditos a tiempo. Un solo atraso puede bajar varios puntos. |
| Uso del crédito disponible | 30% | Qué porcentaje de tu línea de crédito estás utilizando. Lo ideal es no pasar del 30-40%. |
| Antigüedad del historial | 15% | Cuánto tiempo llevas usando productos financieros. Mientras más largo el historial, mejor. |
| Tipos de crédito | 10% | Tener variedad (tarjeta, préstamo, tienda) ayuda a mostrar que sabes manejar distintos compromisos. |
| Consultas recientes | 10% | Demasiadas solicitudes en poco tiempo pueden dar mala impresión de “urgencia” de crédito. |
En palabras simples: Si pagas puntual, mantienes tus deudas bajo control y tienes algo de experiencia con créditos, tu score sube solito. Pero si te atrasas, usas el 100% de tus tarjetas o pides muchos préstamos seguidos, baja rápido.
📈 Cómo interpretarlo
| Rango de puntos | Nivel de riesgo | Qué opinan los bancos |
|---|---|---|
| 750 – 850 | Bajo | Excelente pagador. Altas probabilidades de aprobación y mejores tasas. |
| 650 – 749 | Medio | Buen historial, aunque puede mejorar. Acceso a créditos con condiciones normales. |
| 550 – 649 | Alto | Riesgo moderado. Es posible que te pidan garantías o te nieguen algunos créditos. |
| Menos de 550 | Muy alto | Alta probabilidad de impago. Pocas instituciones aprobarán nuevos préstamos. |
¿Cómo mejorar tu Score en Círculo de Crédito?
Tener un buen score no es cuestión de suerte – es cuestión de hábitos financieros inteligentes. Si tu puntaje anda bajo o simplemente quieres llevarlo al siguiente nivel, aquí te explico qué puedes hacer desde hoy mismo para mejorarlo paso a paso.
💸 1. Paga siempre a tiempo (aunque sea el mínimo)
El pago puntual es el factor que más influye en tu puntaje. Un solo atraso puede bajarte hasta 50 puntos, y recuperarlos puede tomar meses.
Activa recordatorios en tu celular o programa pagos automáticos. Incluso pagar el mínimo a tiempo es mejor que atrasarte un día.
💳 2. No uses todo tu crédito disponible
Si tienes una tarjeta con $10,000 de límite, evita usar más de $3,000 o $4,000. Cuando te acercas al límite, el sistema interpreta que dependes demasiado del crédito, y eso afecta tu score.
Piensa así: el crédito no es una extensión de tu sueldo; es una herramienta que debes usar con estrategia.
🕰️ 3. Mantén tus cuentas más antiguas abiertas
Mucha gente cierra tarjetas que ya no usa pensando que así “limpia su historial”. Error. Tu antigüedad crediticia mejora tu score porque muestra estabilidad y experiencia.
Si una tarjeta no te cobra anualidad, déjala abierta y úsala ocasionalmente para mantenerla activa.
🧾 4. Diversifica tus créditos
Tener solo una tarjeta no basta. Círculo valora cuando manejas diferentes tipos de crédito (por ejemplo: una tarjeta, un préstamo personal y un crédito de tienda). Eso demuestra que sabes administrar varios compromisos a la vez.
No abras cuentas solo por abrir. Cada solicitud nueva genera una consulta y puede bajarte puntos si haces muchas seguidas.
🧍♂️ 5. Revisa tu reporte al menos una vez al año
Los errores existen, y un dato mal reportado puede tirarte el score sin que lo sepas. Por eso conviene descargar tu reporte gratuito una vez al año desde circulodecredito.com.mx y verificar que todo esté correcto.
Si ves algo raro (una deuda que no reconoces, una cuenta duplicada, etc.), preséntalo como aclaración de inmediato.
🔒 6. Cuida tu identidad financiera
El robo de identidad es un problema creciente en México. Si alguien abre un crédito con tus datos, afectará directamente tu puntaje, aunque tú no tengas culpa.
Evita compartir tus documentos en redes sociales o sitios desconocidos, y destruye copias impresas cuando ya no las necesites.
📈 7. Ten paciencia y constancia
Mejorar el score no pasa de la noche a la mañana. Normalmente se necesitan entre 6 y 12 meses de buen comportamiento para ver cambios significativos. Pero la recompensa vale la pena: con un score alto, obtienes créditos más grandes, tasas más bajas y ofertas especiales.
En resumen:
- Tu score refleja tus hábitos, no tu suerte. Si eres puntual, responsable y vigilas tu historial, el Círculo de Crédito trabajará a tu favor, no en tu contra.
- Y recuerda – tu score no mejora de un día para otro. Es como un maratón financiero: la constancia vale más que la velocidad.
Qué hacer si tu reporte tiene errores o deudas que no reconoces
A veces pasa: revisas tu reporte de Círculo de Crédito y ves algo raro.
Un crédito que no pediste, una deuda que ya pagaste o un atraso que no fue tu culpa. No te preocupes, tienes derecho a corregirlo y el proceso es gratuito.
🕵️♂️ 1. Revisa bien los detalles
Antes de reclamar, asegúrate de revisar todo con calma. Mira:
- Si los datos personales coinciden contigo (RFC, dirección, etc.)
- Si la institución que reporta el crédito realmente es una con la que trataste
- Si el monto, fechas o estatus parecen incorrectos
Si algo no cuadra, guarda el número de cuenta o referencia. Lo vas a necesitar para la aclaración.
📨 2. Presenta una reclamación en Círculo de Crédito
Tienes derecho a una reclamación gratuita cada 12 meses. Puedes hacerlo de tres formas:
- En línea: https://www.circulodecredito.com.mx → sección “Aclaraciones”
- Por correo electrónico: reclamaciones@circulodecredito.com.mx
- O por teléfono: 800 247 28 27 (800 CIRCULO)
Envía:
- Copia de tu identificación oficial
- Pruebas del error (por ejemplo, comprobantes de pago o correos del acreedor)
- Una breve descripción de lo que reclamas
Círculo de Crédito está obligado por ley a investigar con la institución que reportó la información.
⏳ 3. Espera la resolución (tarda máximo 45 días naturales)
Durante este tiempo, Círculo de Crédito contacta al banco o empresa que reportó la información. Si se confirma el error, corrigen tu historial automáticamente. Y si la institución asegura que los datos son correctos, te enviarán una respuesta con las pruebas.
Importante: mientras dura la investigación, tu reporte mostrará una leyenda de “registro en aclaración”, para que los demás sepan que hay una revisión en curso.
🧑⚖️ 4. Si no te resuelven bien, acude a la CONDUSEF
Si no estás de acuerdo con la respuesta o no te contestan a tiempo, puedes presentar tu caso ante la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
👉 www.condusef.gob.mx
Teléfono: 800 999 80 80
La CONDUSEF puede mediar directamente con la institución financiera y asegurar que se corrija la información si efectivamente hay un error.
Tu historial crediticio no es algo intocable. Si hay errores, tienes derecho a exigir su corrección, sin costo y dentro de plazos legales. Cuidar tu información es cuidar tu reputación financiera.
Preguntas frecuentes sobre Círculo de Crédito
¿Círculo de Crédito es oficial?
Sí. Es una Sociedad de Información Crediticia autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En otras palabras, es totalmente legal y confiable, igual que Buró de Crédito.
¿Cuántas veces puedo consultar mi reporte?
Tienes derecho a una consulta gratuita al año. Si necesitas revisarlo más veces, puedes hacerlo pagando una pequeña tarifa directamente en su sitio web o por medio de sus apps oficiales.
¿Me afecta si una app revisa mi historial?
Depende. Si la app hace una consulta “suave” (soft inquiry), no pasa nada — sólo revisan tu información sin impactar tu puntaje. Pero si hacen una consulta “dura” (hard inquiry) para aprobarte un crédito, eso sí puede bajar unos puntos tu score temporalmente.
¿Cuánto tarda en reflejarse un pago?
Normalmente entre 10 y 30 días, dependiendo del banco o la financiera que haya reportado la información. Si ya pagaste y no ves el cambio, espera al siguiente corte o contacta directamente a tu acreedor.
¿Cómo saber si tengo mala calificación?
En tu reporte verás un semáforo de comportamiento crediticio. Si aparece en rojo o amarillo, significa que tienes retrasos o deudas pendientes. Si está en verde, vas por buen camino. También puedes revisar tu puntaje numérico, donde más de 700 puntos suele considerarse una buena señal para los prestamistas.
Conclusión: tu historial no te define, ¡tú lo construyes!
Tener un buen historial en Círculo de Crédito no es cuestión de suerte, sino de constancia. Cada pago a tiempo, cada deuda liquidada y cada decisión financiera inteligente te acerca a un mejor puntaje.
Recuerda: tu score no es un castigo, es una herramienta. Úsala a tu favor para acceder a créditos más grandes, mejores tasas y más oportunidades.